第704章 稳健为先，控规模

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杨鸣从文件夹中抽出一份商业计划书：“我们的p2p平台将主要面向三类客户：小微企业主、个体工商户和有稳定收入的白领。这些群体往往有资金需求，但难以从传统银行获得贷款。”

他翻到下一页：“平台的运作模式采用真实点对点模式，而非资金池模式。每笔借款都会有明确的借款人信息和用途，投资人可以自由选择投资对象。平台收取2.5%到3%的中介服务费。”

“风险控制方面，我们将建立三级风控体系：贷前审核、贷中监控和贷后管理。每个借款人都需要提供详细的个人信息、收入证明和征信报告。对于大额贷款，还需要提供抵押物或担保人。”

汤志龙点点头：“风控确实是核心。不过，你打算怎么解决获客问题？p2p最大的挑战之一就是如何建立用户信任。”

“我有两个渠道。”杨鸣自信地说，“一是众兴的现有客户网络。我们在隆城有多家酒店、娱乐场所和物业管理公司，接触了大量的商户和消费者。这些都是潜在的借款人和出借人。”

“二是与当地企业合作。比如与房产中介合作，为购房者提供首付贷款。与装修公司合作，为装修客户提供分期服务。与教育培训机构合作，为学员提供学费贷款等。”

汤志龙露出赞许的神色：“这个思路不错。利用场景金融的方式获客，确实能降低获客成本。”

他转过话题：“那么资金规模你打算做多大？”

“初期目标是月交易额5000万，一年内达到3亿。”杨鸣说，“按3%的服务费计算，年收入约1亿左右。扣除运营成本和坏账准备金，净利润应该在3000万到4000万之间。”

汤志龙眉头一挑：“目标似乎不算太高啊？”

“稳健发展更重要。”杨鸣认真地说，“p2p行业风险较大，一旦扩张过快，很容易出现问题。我的策略是先小规模试水，积累经验和数据，然后再逐步扩大规模。”

汤志龙点点头，心里对杨鸣的谨慎态度有了新的认识。

这个年轻人不仅有魄力，还很理性，不被高利润冲昏头脑。

“那么，初始投资需要多少？”汤志龙问道。

“3000万。”杨鸣回答，“包括技术开发1000万，风险准备金1000万，运营资金1000万。”

他补充道：“如果按照我们之前讨论的，汤总出资60%，那就是1800万。剩下的1200万由我负责。”

汤志龙皱了皱眉：“你不是说所有资金由我出吗？”

“那是另一种合作模式。”杨鸣解释道，“如果汤总愿意提供全部资金，那么我们可以调整股权比例。你持股70%，我持股30%。但在投票权上，依然保持平等。”

汤志龙思考了片刻：“好，就这么定了。我出全部资金，持股70%。”

“那么，关于团队组建和日常运营，我有个建议。”杨鸣说，“公司的核心团队由我来组建，包括cEo、cto、风控总监等。汤总可以派一位副总经理，负责财务监督和投资者关系维护。”

汤志龙点头同意：“我会派我的侄子汤明过来。他在新加坡留学回来，学的就是金融，正好可以锻炼一下。”